Какие документы нужны для оформления военной ипотеки на дом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления военной ипотеки на дом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:
-
заявление – в каждом банке свой образец;
-
паспорт;
-
согласие на обработку личной информации;
-
свидетельство участника программы НИС.
Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.
Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:
-
выписка из техпаспорта;
-
справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;
-
справка о том, что в квартире нет долгов;
-
документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;
-
кадастровый паспорт.
Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.
Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):
-
договор с кредитной организацией об открытии счета;
-
паспорт;
-
справка о кредите;
-
договор ЦЖЗ и кредитный договор;
-
закладная на квартиру;
-
документы для ДКП;
-
проект договора ЦЖЗ;
-
справка об оценке квартиры;
-
акт передачи-приема жилья;
-
договор на услуги агента.
Сколько выдано займов
По информации Отбасы банка, за время действия «Әскери баспана» было выдано более 13 000 займов на сумму 250 млрд тенге.
В прошлом году было оформлено 2 906 займов. Их количество зависит от выделенной банком суммы финансирования.
|
№ |
Филиал |
Кол-во займов |
Объем, тг |
|
1 |
Филиал в г. Нур-Султан |
930 |
28 334 643 612 |
|
2 |
Филиал в г. Алматы |
564 |
13 534 289 695 |
|
3 |
Алматинский ОФ |
151 |
2 896 385 010 |
|
4 |
Филиал в г. Шымкент |
150 |
3 183 879 310 |
|
5 |
Павлодарский ОФ |
141 |
2 748 962 051 |
|
6 |
Карагандинский ОФ |
136 |
2 381 347 868 |
|
7 |
Мангистауский ОФ |
125 |
2 371 535 000 |
|
8 |
Восточно-Казахстанский ОФ |
122 |
2 039 621 994 |
|
9 |
Костанайский ОФ |
110 |
2 326 438 431 |
|
10 |
Филиал в г. Семей |
110 |
1 649 544 600 |
|
11 |
Жамбылский ОФ |
79 |
1 317 954 000 |
|
12 |
Актюбинский ОФ |
68 |
1 090 999 000 |
|
13 |
Акмолинский ОФ |
62 |
1 418 741 521 |
|
14 |
Северо-Казахстанский ОФ |
48 |
903 253 617 |
|
15 |
Атырауский ОФ |
39 |
651 809 062 |
|
16 |
Кызылординский ОФ |
36 |
569 848 000 |
|
17 |
Западно-Казахстанский ОФ |
34 |
543 984 311 |
|
18 |
Туркестанский ОФ |
1 |
26 164 000 |
|
Общий итог |
2 906 |
67 989 401 082 |
Во сколько обойдется квартира
Средняя сумма займа по программе «Әскери баспана» составляет 24 223 751 тенге. В Отбасы банка рассчитали для читателей kn.kz стоимость выкупа квартиры за 20 миллионов тенге.
|
Сумма займа |
20 000 000 |
|
Первоначальный взнос, 15% |
3 000 000 |
|
Процентная ставка |
8% |
|
Предварительный заем |
|
|
Срок предварительного займа |
8 лет |
|
Общая сумма платежа по кредиту |
193 333,3 |
|
В том числе погашение займа |
133 333,33 |
|
Пополнение депозита* |
60 000 |
|
Премия государства на депозит |
980 160 |
|
Вознаграждение банка по депозиту |
1 011 230 |
|
Общая сумма накоплений на депозите за 8 лет |
10 751 390 |
|
Переход на жилищный заем |
|
|
Срок жилищного займа |
5 лет |
|
Ставка жилищного займа |
3,5% |
|
Сумма жилищного займа |
9 248 610 |
|
Платеж по жилищному займу |
168 248 |
|
Общий срок кредита, лет |
13** |
|
Общая сумма выплат |
28 654 901 |
|
Переплата |
13 646 291 |
Налоговый вычет по военной ипотеке
Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.
К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:
- оштукатуривание стен;
- заливка пола;
- малярные работы;
- установка дверей, окон.
В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.
Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.
Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:
- справку 2 НДФЛ с места работы;
- договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
- выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
- документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
- график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
- выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.
Необходимые документы
Для регистрации лица в качестве участника НИС не требуется прилагать к рапорту иных документов.
Сбором необходимой информации занимаются должностные лица воинской части.
Они оформляют выписку из личного дела по установленному образцу и направляют в региональное управление жилищного обеспечения. Сам военнослужащий в этом не участвует.
Также нет необходимости прилагать документы к рапорту о получении свидетельства о праве на получение жилищного займа. Если в базе данных ФГУК «Росвоенипотека» есть данные участника НИС, и он может претендовать на получение субсидии, то сертификат будет оформлен и отправлен.
Если же информация, изложенная в рапорте, не подтвердится, то военнослужащему будет отказано в удовлетворении его просьбы.
Порядок подачи обращения регулируется постановлением правительства РФ от 21.02.2005 № 89 и приказом министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245.
Рапорт на регистрацию в НИС и рапорт на получение денег за военную ипотеку пишутся на имя командира части и регистрируются в журнале учета служебных документов. От даты регистрации зависит время начала начислений денежных средств на личный именной счет офицера. Сам документ приобщают к личному делу. Командир воинской части рассматривает документ и принимает по нему решение. В воинской части оформляются все необходимые данные, заводится карточка участника НИС, которая прикрепляется к личному делу.
По законодательству, военнослужащего включают в реестр в течение трех месяцев с даты возникновения основания. Затем военнослужащему присылают уведомление о включении в реестр участников льготной программы.
Оформление жилого объекта по военной ипотеке
Военный в момент поиска подходящей недвижимости также осуществляет выбор оптимального кредитного учреждения. В качестве помощи можно воспользоваться услугами риэлтерских контор. Однако, расходы по оплате услуг военный берет на себя.
Риелторы предлагают сразу несколько объектов недвижимости, подходящих под требования государственной программы. Благодаря этому снизится вероятность отказа банка по причине несоответствия жилого помещения указанным требованиям. Стоит отметить, что любые документы, которые подаются в ФГКУ Росвоенипотека, подлежат дальнейшей детальной проверке со стороны государства.
Выбрать недвижимость можно из таунхауса, дома либо квартиры. Причём военный может рассматривать предложения вторичного рынка.
Частный дом должен иметь удовлетворительное техническое состояние. Дом оснащается отоплением, водопроводной системой и другими важными коммуникациями. К тому же, в доме не должно быть перепланировок, которые были выполнены незаконным способом, либо прежние хозяева их не зарегистрировали в нужном порядке.
На бюджетные средства, выданные государством для ипотеки, запрещено приобретать спорный имущественный объект, либо недвижимость с недостаточным набором документации. Военный должен уведомить продавца преждевременно о том, что покупает квартиру по специальной программе по контракту. Дело в том, что такие сделки занимают много времени.
Особенности и отличия военной ипотеки
В отличие от стандартного гражданского, жилищный кредит военнослужащих целиком погашается за счёт государственных средств. Обязательное требование — свидетельство участника НИС, которое выдаётся военнослужащим при полном соответствии требованиям и в установленном порядке. Накопительные средства через определённое время можно использовать, как первоначальный взнос на покупку жилья в ипотеку, или по выслуге лет сразу приобрести недвижимость, без оформления кредитов. Оба варианта одинаково хороши и беспроигрышны, к тому же ипотечное жильё и банк участники выбирают сами. Программа действует в различных финансовых организациях, и процентная ставка по жилищному кредиту для военнослужащих всегда снижена. Как оформить военную ипотеку, процедуру и условия продукта можно рассмотреть на примере Сбербанка России, лидирующего среди множества конкурентов.
Документы для вступления в программу
Свидетельство на получение займа выдается только по личному заявлению в виде рапорта на имя командира части. Обычно с момента написания рапорта до выдачи свидетельства проходит 2 или 3 месяца. Перед первым посещением банка следует изучить положение о предоставлении подобной ипотеки, чтобы выписать перечень документов.
- Прежде всего, нужно сделать ксерокопию всех страниц паспорта.
- В качестве доказательства участия в программе военнослужащий предоставляет свидетельство, подтверждающее регистрацию в НИС.
- Обязательно пишется согласие на обработку данных, так как некоторые из них будут передаваться по заинтересованным структурам.
- Условия предоставления займа для семейного военнослужащего на первом этапе отличаются тем, что придется предоставить копии свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о заключении брака, а также заверенное нотариусом согласие супруги на получение ипотеки.
Когда же, при каких условиях дается военная ипотека, и как воспользоваться средствами?
Если военнослужащий стал участником программы НИС, он может рассчитывать на выплату бюджетных средств. Воспользоваться же ими можно в строго обозначенном порядке:
- Единоразовой выплатой для:
- лиц, срок службы которых превысил 20 лет;
- военных, уволившихся из рядов вооруженных сил по достижению пенсионного возраста, в связи с сокращением или признанием негодными к службе при наличии стажа не менее 10 лет.
В соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ, участниками НИС могут стать:
- граждане, вступившие на военную службу до 2005 г., а также лица, получившие звание офицера до этого периода времени;
- старшины, прапорщики и мичманы, срок службы которых превысил три года (начиная с 2005 г.);
- матросы, старшины, сержанты и солдаты, заключившие новый контракт после 2005 г. и заявившие о своем желании участвовать в накопительной ипотечной системе.
Обязательным условием получения средств по НИС является их целевое использование.
Этапы и порядок получения пошагово
Пошаговая инструкция, как оформить и получить кредит военнослужащим. Порядок действий следующий:
- Лицо, занятое военной службой, пишет рапорт на имя командира своей части с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему.
- Скачать бланк рапорта о включении в НИС
- Скачать образец рапорта о включении в НИС
- Получение Свидетельства возможно спустя три года после первого рапорта. Для этого военным подается следующее служебное сообщение. Документ регистрируется в воинской части и передается на рассмотрение.
- Следующий этап после выдачи Свидетельства – выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Если его стоимость будет превышать общую сумму, выделяемую из бюджета, разницу придется оплатить будущему владельцу недвижимости.
Информацию о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке и каковы особенности сделки в зависимости от типа недвижимости, вы найдете в этой статье.
- копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
- копия свидетельства участника НИС;
- договор ЦЖЗ, соответствующий установленному образцу;
- копия договора на открытие банковского счета военнослужащему;
- копия кредитного соглашения с графиком платежей;
- предварительный договор об участии в долевом строительстве (если жилье приобретается в строящемся доме);
- документация, подтверждающая возможность проведения строительных работ и обеспечения обязательств строительной компании.
Росвоенипотека на протяжении десяти дней рассматривает вопрос о предоставлении займа, в случае положительного решения перечисляет первоначальный взнос на банковский счет.
Условия взятия ипотеки для военных в банке «ВТБ»
Предоставляется ипотека для такой категории граждан на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке.
Другие условия программы:
- срок кредитования – до 20 лет, однако этот срок может быть сокращен по причине возраста заемщика. На момент погашения задолженности по ипотеке ему должно быть не больше 45 лет;
- минимальная ставка по ипотеке. В том случае если военный выйдет из программы НИС, тогда процентная ставка немного увеличится;
- пока заемщик продолжает служить, погашение ипотеки на протяжении всего срока будет осуществляться за счет взносов НИС.
Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.
Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.
Обратимся к упрощенному примеру:
Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.
Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.
Почему банки могут отказывать в выдаче?
Причиной отказа в выдаче военной ипотеки может стать:
- отрицательная кредитная история – непогашенные займы в прошлом, просрочки по платежам;
- наличие других незакрытых кредитов, если банк посчитает, что задолженность велика и потенциальный клиент неплатежеспособен;
- наличие неоплаченных штрафов, алиментных обязательств, долгов по оплате коммунальных услуг и т.д.;
- ошибки в документах, в т.ч. в Свидетельстве участника накопительно-ипотечной системы;
- возраст до 22 лет.
Несмотря на то, что долговые обязательства берет на себя государство, банк интересует кредитная история заемщика. Это связано с тем, что стоимость жилья может превышать объем средств, выделенных из бюджета. В таком случае оставшуюся часть займа погашает военнослужащий за собственный счет. Второй вариант риска для финансового учреждения – возможность досрочного увольнения из рядов вооруженных сил, при этом весь долг будет погашать сам заемщик (подробнее о том, что происходит с военной ипотекой при увольнении военнослужащего, мы рассказывали тут).
Другие причины отказа в оформлении ипотеки могут быть связаны с самим объектом купли-продажи:
- Дом или квартиру запрещается покупать у лиц, с которыми покупатель имеет близкую родственную связь.
- Жилье в новостройке должно быть сдано в эксплуатацию и иметь аккредитацию.
- Запрещено приобретать жилье в аварийном состоянии.